Prezentace snímků
Text snímku: Aktivity ruských komerčních bank na trhu drahých kovů a vzácné kameny Vyplnila studentka skupiny 181 Olga Kopaneva Vedoucí práce: doktorka ekonomie, profesorka Ekaterina Mikhailovna Popova
Text snímku: Cíle: zdůvodnění účelnosti práce bank na trhu drahých kovů a kamenů, potvrzení perspektiv této oblasti bankovní činnosti, pochopit, co způsobilo, že ze všech bank s licencí k provádění s těmito operacemi skutečně pracují drahé kovy méně než polovina
Text snímku: Úkoly:
Text snímku: Základní pojmy: Drahé kovy - slitky ze zlata, stříbra, platiny a palladia a také mince z drahých kovů (zlato, stříbro, platina a palladium), s výjimkou mincí, které jsou platidlem Ruská Federace. Bankovní operace s drahými kovy - operace s cílem přilákat vklady a umístit drahé kovy. Kovové účty jsou účty otevřené úvěrovou institucí k provádění transakcí s drahými kovy. Kovové úschovné účty jsou zákaznické účty pro evidenci drahých kovů předávaných do úschovy úvěrové instituci při zachování jejich individuálních vlastností (název, počet cenin, ryzost, výrobce, sériové číslo apod.). Nepřidělené kovové účty (UMA) jsou účty otevřené úvěrovou institucí za účelem zaznamenávání drahých kovů, aniž by uváděly individuální charakteristiky a prováděly operace k jejich přilákání a umístění.
Text snímku: Hlavní operace bank na trhu drahých kovů
Text snímku: Výhody bank působících na trhu drahých kovů
Text snímku: Drahé kovy v rozvahách ruských bank, miliony rublů Provozující úvěrové organizace s licencemi udělujícími právo provádět transakce s drahými kovy
Text snímku: Problém Možná řešení Nedostatek finančních zdrojů Místo spolupráce s řetězovými podniky dělejte všechno ostatní (povinné zdravotní pojištění, půjčky, skladování a přepravu atd.) Pro banky, které tam již pracují, způsoby, jak zvýšit aktivitu: účast na exportu , měnící se podmínky spolupráce, flexibilní úrokové sazby z úvěrů. Důvěra manažerů podniků v řetězci těžba-zpracování-export je soustředěna v několika největších bankách Zdanění Odstranit DPH z prodeje fyzického kovu Investiční poptávka Rusů se obrací směrem klenotnictví Vzdělávat obyvatelstvo o službách bank s drahými kovy Slabý zájem obyvatel o povinné zdravotní pojištění a vklady do drahých kovů Snížit minimální velikost lotu Zavést pojistný systém pro takové vklady
Text snímku: Struktura trhu drahých kovů Trh drahých kovů je soubor různých ekonomických vztahů mezi účastníky transakcí s drahými kovy, drahými kameny, cennými papíry kotovanými ve zlatě, včetně zlatých certifikátů, dluhopisů, futures atd.
Snímek č. 10
Text snímku: Příklad trhu s drahými kovy: Trh zlata Nabídka zlata (tuny) Pět zemí produkujících zlato (2010): Čína (345 tun) Austrálie (255 tun) USA (230 tun) Jižní Afrika (207 tun) Rusko (190 tun)
Snímek č. 11
Text snímku: Vyhlídky na investování do drahých kovů (zlato) Zlato nemá vládu, ale měny ano Bezpečnost investic do drahých kovů je maximální vzhledem k jakémukoli jinému aktivu Nízká rizika změn hodnoty zlata jako samostatného nástroje Zlato je přední investiční aktivum pro investice ve většině zemí Investice do stříbra, platiny a palladia diverzifikují investice do drahých kovů
Snímek č. 12
Text snímku: Děkuji za pozornost
Služby pro jednotlivce na trhu drahých kovů SLUŽBY PRO JEDNOTLIVCE NA TRHU
DRAHÉ KOVY
Nákup a prodej měřených slitků z drahých kovů.
Nepřidělené kovové účty.
Z funkčního hlediska je trh drahých kovů a drahých kamenů obchodním a finančním centrem, ve kterém se soustřeďuje obchod s nimi a další obchodní a majetkové transakce s těmito aktivy. Z institucionálního hlediska je trh drahých kovů souborem speciálně autorizovaných bank a burz drahých kovů.
Problémy Přestože je Kyrgyzská republika zemí těžící zlato, objem investičních úspor do drahých kovů je prakticky nulový. V Kyrgyzstánu je domácí aktivní trh s drahými kovy málo rozvinutý a prakticky neexistuje, a proto jsou úspory obyvatel a podniků investovány převážně buď do cizí měny, nebo do nemovitostí či movitého majetku.
Z analýzy situace v oblasti těžby drahých kovů vyplývá, že se v Kyrgyzstánu ročně vytěží asi 17 tun zlata a 5 tun stříbra a téměř všechny jsou vyváženy, aniž by se hromadily nebo zůstaly na domácím trhu země. Vzhledem k tomu, že v obdobích nestability na měnových trzích většina investorů upřednostňuje investování svých prostředků na stabilnějším trhu s kovy, stejně jako v podmínkách zvýšené celosvětové poptávky po zlatě, je v Kyrgyzstánu zapotřebí rozvinutý domácí trh s drahými kovy.
Řešení Je nutné vytvořit v naší zemi podmínky pro další rozvoj průmyslového potenciálu těžby zlata pro účely dlouhodobého hospodářského růstu republiky, podle toho je nutné vytvořit podmínky pro oběh ve finančním; trh Kyrgyzstánu zušlechtěných standardních a měřených slitků, jakož i investičních mincí vyrobených ze zlata a/nebo stříbra.
Diplomová práce na téma: „Operace komerčních bank s drahými kovy: problémy a perspektivy rozvoje (na příkladu pobočky Miass č. 4910 Sberbank OJSC)“ Vypracoval: Amineva A.R. Skupina: MF-502 Vědecký vedoucí: Khakimova E.A. Slide 1 Objekt Komerční banky Předmět Vlastnosti operací komerčních bank s drahými kovy Cíl Identifikace problémů a způsobů zlepšení organizace činnosti komerčních bank na trhu drahých kovů Cíle 1. Prostudovat teoretické aspekty bankovních operací na trhu drahých kovů . 2. Odhalte rysy právní úpravy činnosti komerčních bank s drahými kovy. 3. Zkoumat technologie pro provádění bankovních operací s drahými kovy a identifikovat rizika při provádění těchto operací. 4. Charakterizujte operace komerčních bank s drahými kovy na příkladu pobočky Miass č. 4910 Sberbank OJSC. 5. Analyzujte investiční atraktivitu investic do drahých kovů v komerční bance na příkladu pobočky Miass č. 4910 Sberbank OJSC. Snímek 2 Struktura trhu drahých kovů v Rusku Trh drahých kovů Primární Sekundární Přímý interní Mezibankovní zprostředkovatel interní Velkoobchod Přímý export Maloobchodní burza Export Snímek 3 Klasifikace bankovních operací s drahými kovy Bankovní operace s drahými kovy Tvorba zisku a pojištění rizik Zajištění úvěru Spekulativní operace Hromadění zlata Kovové účty Zástava zlata arbitráž Nákup zlatých slitků Zlaté certifikáty Zástava stříbra swap Nákup zlatých mincí Federální úvěrové dluhopisy zajištěné zlatem Zástava platiny Zástava palladia Slide 4 Rizika při provádění operací s drahými kovy a způsoby jejich správy Úvěrové riziko Tržní riziko Operační riziko Metody řízení: 1. Tvorba rezerv na krytí ztrát; 2. Postup krytí ztrát vlastním kapitálem banky; 3. Definice měřítka různé typy marže založená na riziku; 4.Kontrola kvality úvěrového portfolia; 5.Sledování kritických ukazatelů podle typu rizika; 6. Transakce s derivátovými finančními nástroji; 7. Motivace obchodních jednotek a personálu spojená s rizikovými operacemi banky; 8.Oceňování (úrokové sazby, provize) s přihlédnutím k riziku; 9. Stanovení limitů na rizikové transakce; 10. Zajištění jednotlivých rizik. Riziko likvidity Snímek 5 Objem každého typu transakcí s drahými kovy v pobočce Miass č. 4910 zlaté mince Sberbank OJSC 3 % 11 % půjčky 13 % Povinné zdravotní pojištění 73 % Snímek 6 Výhody a nevýhody investování do drahých kovů v pobočce Miass Ne 4910 Sberbank OJSC Zobrazit investice do drahých kovů v pobočce Miass č. 4910 Sberbank OJSC Výhody Nevýhody 1. Otevření neosobních kovových účtů (OMS) - při založení OMS se neúčtuje DPH; - žádná provize za otevření, uzavření a vedení povinného zdravotního pojištění; - drahý kov lze koupit a prodat každý den. - platba DPH při uzavření povinného zdravotního pojištění s příjmem skutečného kovu; - přítomnost pomazánky, tzn. rozdíl mezi nejnižší prodejní cenou a nejvyšší nákupní cenou produktu; - zvýšené riziko. 2. Nákup fyzického drahého kovu ve zlatě - psychologický komfort; - krásný a prestižní dárek. - DPH se připočítává k ceně slitku při dalším prodeji zboží, DPH se fyzickým osobám nevrací; - při prodeji slitku bance by prodejní cena neměla být nižší než prodejní cena plus 18% DPH, plus banka si strhne provizi za zpracování transakce; - v případě zpětného odkupu s fyzickým poškozením kovu může banka požadovat slevu - slevu z tržní ceny; - dodatečné náklady na povinnou zkoušku, která potvrzuje pravost kovu ve slitku. 3. Nákup mincí - při nákupu investičních mincí transakce nepodléhá DPH; - poptávka po investičních mincích je zvýšená a nabídka je omezená => postupný růst cen. - poměrně vysoké spready u investičních mincí; - pokud jsou mince poškozeny, jejich cena se výrazně snižuje. Snímek 7 Výpočet ziskovosti klienta při investování zlata na povinném zdravotním pojištění Dynamika ziskovosti investic do zlata na povinném zdravotním pojištění pro klienty pobočky Miass č. 4910 Sberbank OJSC od 01.01.2006 do 01.05.2008 80 000 40 200 05 20.0000 20.0 01.03.2008 01.01. 2008 01.11.2007 01.09 0.0.0.0.0.01.01.01.01.01 -40 000 01.05.2006 -20 000 01.03.2006 0,0 00 1. 1. 2006 Ziskovost,% 60 000 -60 000 datum za 0,5 roku r(09 .01 .08 . 9 ,05 ,08) r(17 ,01 ,08 17 ,03 ,08) na 1 rok na 1,5 roku (koupě 09.05.2008 prodej 09.01.2008) 366 100 (09.05.2008 09.08 prodej) 01. 2008 (koupě 17.03.2008 prodej 17.01.2008) 366 100 (17.03.2008 17.01.2008) prodej 17. 01. 2008 na 2 roky (653,82,713,80) 365,100 121,713,80 (737,28,704,12) 366,100 60,704,12 25,35% 28,73 Slides by OJSC 4banks pobočka 0 8 Miass nákup a prodej pobočka od 1. 9. 2008 do 5. 12. 2008 1200,00 Londýnský fix, sazba Bank of Russia. rub/y $US/tr. 1000,00 oz 600,00 5. 7. 2008 30. 4. 2008 23. 4. 2008 16. 4. 2008 2. 4. 2008 26. 3. 2008 19. 3. 2019 082008 03 27. 2008 Nákupní kurz pobočkou Miass č. 4910 Sberbank OJSC, rublů/rok 20. 2. 2008 13. 2. 2008 23. 1. 2008 16. 1. 2008 0,00 02. 6. 2008 02.02. Prodejní kurz podle pobočky Miass č. 4910 Sberbank OJSC, rub/r 04.09.2008 400,00 01/09/2008 rub/y 800,00 datum Nákup Prodej Central Bank L. Pevné. (pm) Snímek 9 Problémy Řešení Očekávaný výsledek 1. Rizika vznikající při provádění operací s drahými kovy - neustálé zdokonalování systému řízení rizik na základě principů povědomí o riziku, vymezení pravomocí pro posuzování a přijímání rizik, jednotné přístupy k hodnocení a limity a omezení zřízení, kontrola přijatého rizika; -zákaz provádění nových bankovních operací, které podléhají rizikům, při absenci regulačních dokumentů nebo příslušných rozhodnutí kolegiálních orgánů upravujících postup při jejich provádění; - využití moderních informačních technologií, které umožňují rychle reagovat a eliminovat zdroj rizika nebo minimalizovat jeho dopad. - dodržování hlavních standardů Bank of Russia, - zajištění kladného finančního výsledku, - zlepšení kvality operací, - včasná prevence následků v případě rizikové události. 2. Inkaso DPH z prodeje bankovních slitků a mincí z drahých kovů skutečným investorům - odstranění DPH z transakcí s naměřenými drahými kovy; -odstranění DPH z transakcí s pamětními mincemi z drahých kovů na základě zkušeností ze západních zemí. -zvýšení likvidity trhu s pruty z drahých kovů, -zvýšení ziskovosti z transakcí s drahými kovy ve struktuře aktiv, -rozvoj neosobních transakcí s kovy na účtech, papírové certifikáty s kovovým podkladem, kovové podíly v investičních fondech atd. 3. Potřeba zvýšit konkurenceschopnost ruské Sberbank na trhu drahých kovů - zavedení multimetalických neosobních účtů a vkladů, které umožňují bance na žádost klienta přeměnit zlato na jiný kov; - zavedení úvěrových linek ve zlatě pro specializované účastníky trhu se zlatem, obdobných jako u devizových, zajišťujících rezervaci prostředků pro důsledný rozvoj úvěru; - zavedení dárkových měřených zlatých slitků od 1 do 50g. - zvýšení konkurenceschopnosti komerční banky na trhu drahých kovů; - posílení image banky; - zvýšení zájmu občanů s průměrnými a vysokými příjmy o mince a slitky, a to nejen jako investiční předměty, ale také jako nové dárky. Snímek 10 Snímek 11
Z funkčního hlediska trh drahých kovů a drahých kamenů Z funkčního hlediska je trh drahých kovů a drahých kamenů obchodním a finančním centrem, ve kterém se obchoduje s nimi a další obchodní a majetkové transakce s těmito aktivy. jsou koncentrované.
Moderní tendence trh drahých kovů: investiční atraktivita drahých kovů roste díky pozitivní dynamice cen; drahé kovy ve své budoucnosti nemají tendenci se na rozdíl od měn zcela znehodnocovat; „První čtyři“ na trhu drahých kovů jsou zlato, stříbro, platina a palladium; zlato, lídr na trhu drahých kovů, si i přes poslední neuspokojivé kotace stále zachovává svou pozici a neztrácí svou investiční atraktivitu; stříbro má vysokou volatilitu, což způsobuje výrazný rozdíl mezi horní a dolní hranicí ceny jeho hodnoty; Platina a palladium jsou průmyslové kovy; tento sektor se vyznačuje relativně nízkou mírou růstu a významnými vyhlídkami na střednědobé a dlouhodobé investice.
.png)
