Κανόνας των 4 φακέλων- αυτός είναι ένας εξαιρετικά βολικός τρόπος για να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό και να μην προσβάλλετε τον εαυτό σας.
Σε οποιοδήποτε βιβλίο για τα προσωπικά οικονομικά μπορείτε να το διαβάσετε «Πάντα πρέπει να ξοδεύετε λιγότερα από όσα κερδίζετε». Είναι οι υπερβολικές δαπάνες που σκοτώνουν κάθε προϋπολογισμό - ανεξάρτητα από το μέγεθος: απλά δώστε του χρόνο. Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους οι άνθρωποι ξοδεύουν περισσότερα από όσα κερδίζουν:
1. Ανθρωποι δεν ξέρω πόσα πληρώνουνγια πράγματα ζωτικής ανάγκης (κατοικία, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, οχήματα κ.λπ.).
Πολλοί άνθρωποι θεωρούν τέτοιες δαπάνες ως αναγκαίο κακό και ξοδέψτε χρήματα χωρίς να υπολογίζετε. Σε αυτό προστίθεται και το γεγονός ότι αυτοί οι ίδιοι άνθρωποι δεν ξέρουν πόσο τους κοστίζουν οι κοινωνικές τους υποχρεώσεις – δώρα γενεθλίων, εκδρομές σε εστιατόρια, συνδρομές σε κλαμπ κ.λπ.
Στον προϋπολογισμό πολλών οικογενειών με τις οποίες είχα να αντιμετωπίσω με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, το κόστος των κοινωνικών υποχρεώσεων μπορεί κάλλιστα υπερβαίνει το εισόδημα για 2 μήνες (!).
Το να μην λαμβάνετε υπόψη τον οικονομικό αντίκτυπο τέτοιων υποχρεώσεων σημαίνει ότι σκάβετε μια οικονομική τρύπα.
2. Οι άνθρωποι γνωρίζουν ότι οι υπερβολικές δαπάνες υπερβαίνουν τις οικονομικές τους δυνατότητες, αλλά το πιστεύουν «Αξίζουν αυτή τη μικρή χαρά στη ζωή»(το μέγεθος της «μικρής χαράς» μπορεί να είναι οποιοδήποτε), έτσι απλά λένε στον εαυτό τους ότι «αυτή η σπατάλη θα είναι σίγουρα η τελευταία».
3. Ο κόσμος πιστεύει ότι σύντομα θα το κάνει σίγουρα θα κερδίσει περισσότερα χρήματαγια εξόφληση προηγούμενων οφειλών.
Πόσο συχνά ακούτε φράσεις όπως «μην ξοδεύετε λιγότερα. Πρέπει να κερδίζω περισσότερα», «όσα περισσότερα ξοδεύω, τόσο περισσότερα κερδίζω»; Κάθε άτομο που είναι λίγο πολύ έμπειρο στον οικονομικό προγραμματισμό ή έχει τη δική του επιτυχημένη επιχείρηση, θα πει αμέσως ότι δεν μπορείτε να μοιραστείτε το δέρμα μιας άκταστης αρκούδας και να υπολογίζετε σε μελλοντικά κέρδη ξοδεύοντας χρήματα σήμερα.
Μια ήδη σκαμμένη οικονομική τρύπα μπορεί να θαφτεί πίσω, έχοντας υπόψη τα εξής:
Πλέον με απλό τρόπονα μάθεις να σκάβεις την οικονομική σου τρύπα 4 κανόνας φακέλου.
Είναι απλό, γρήγορο και πολύ αποτελεσματική μέθοδοςδημιουργήστε έναν προσωπικό ή οικογενειακό προϋπολογισμό και οικονομικό πλάνο χωρίς αρνητικά συναισθήματα.
Το απλούστερο οικονομικό σχέδιο μπορεί να κατασκευαστεί για 0 $ και σε 5-10 λεπτά.
Εδώ είναι τα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε για να πετύχετε τους στόχους σας:
1. Προσδιορίστε το μηνιαίο εισόδημά σας(προσωπική ή οικογενειακή).
Εάν το εισόδημά σας εξαρτάται από εξωτερικούς παράγοντες, δοκιμάστε υπολογίστε το μέσο μέγεθός του(για παράδειγμα, εάν το εισόδημά σας κυμαίνεται από 20 έως 30 χιλιάδες ρούβλια το μήνα, σημειώστε 25 χιλιάδες ρούβλια).
Για παράδειγμα, το εισόδημα θα είναι 2.500 $ το μήνα.
2 . Αμέσως αφαιρέστε 10% σε αποταμιεύσεις ή/και επενδύσεις.
Χρειαζόμαστε αυτά τα χρήματα αναβάλει αμέσως, γιατί αλλιώς θα έχεις ένα εκατομμύριο λόγους να μην τα αναβάλεις.
Η ιδέα του αποθεματικού μας ταμείου το λέει αυτό πρώτα πρέπει να βάλετε όλα τα χρήματά σας στο αποθεματικό(σε τραπεζικό λογαριασμό με τόκο επί της κατάθεσης περίπου ίσο με τον πληθωρισμό) - το ποσό πρέπει να είναι περίπου το ίδιο με 3 μήνες οικογενειακού εισοδήματος (6 μήνες εάν το επάγγελμα του κύριου τροφοδότη είναι εξωτικό, για παράδειγμα, γεωλόγος).
Αφού γεμίσει το αποθεματικό ταμείο, τα χρήματα πρέπει να τεθούν στην άκρη για επενδύσεις(εξαρτάται από το αμοιβαίο κεφάλαιο που θα επιλέξετε, αλλά προτείνουμε κεφάλαια ευρετηρίου).
Στην περίπτωσή μας είναι $250. Το υπόλοιπο είναι $2.250.
3. Καθορίζω ποσό καταβολής πάγιων εξόδων- διαμερίσματα, κοινόχρηστα, πληρωμές για τρέχοντα δάνεια.
Εμπιστευτείτε κάποιον που ξέρει - αυτά τα κόστη είναι υψηλότερα από ό,τι πιστεύατε προηγουμένως.
Ας υποθέσουμε ότι στην περίπτωσή μας είναι 1.000 $ Το υπόλοιπο είναι 1.250 $.
4 . Καθορίζω ποσό των κοινωνικών δαπανών(γενέθλια, τακτικές συναντήσεις σε μπαρ κ.λπ.)
Ας πούμε ότι είναι $150. Το υπόλοιπο είναι $1.100.
5 . ΥπόλοιποΤα 1.100 $ διαιρούνται με το 4,3 (επειδή υπάρχουν περισσότερες από 28 ημέρες σε ένα μήνα) και το ποσό είναι 255 $.
Το ποσό αυτό είναι το μέγεθος του εβδομαδιαίου φακέλου σας: Βάζεις αυτό το ποσό σε ένα φάκελο και καταβάλλεις κάθε δυνατή προσπάθεια να μην ξοδέψεις περισσότερο από αυτό το ποσό.
Περιμένατε κάτι περίπλοκο; Δεν υπάρχει τίποτα περίπλοκο σε αυτό το σύστημα - φυσικά, εκτός από τον έλεγχο των δαπανών.
Υπάρχει όμως ένα σημείο που πιθανότατα θα σας ενδιαφέρει: «Τι πρέπει να κάνω εάν ξόδεψα λιγότερο από το προβλεπόμενο ποσό;»
Αλλά εδώ είναι το θέμα - μπορείτε να ξοδέψετε τα χρήματα που εξοικονομείτε για διασκέδαση και γενικά ό,τι θέλει η καρδιά σας.
Μπορείτε επίσης να τα βάλετε σε ένα αποθεματικό ταμείο (για να αρχίσετε να επενδύετε πιο γρήγορα) ή να τα βάλετε φάκελος την επόμενη εβδομάδα
, ώστε να μπορείτε να έχετε καλύτερη διασκέδαση ή να την περάσετε για προσωπική ευχαρίστηση.
Ας μην κρυβόμαστε η μετάβαση από τις ανεξέλεγκτες δαπάνες στις συνειδητές και προγραμματισμένες δαπάνες είναι πάντα ελαφρώς επώδυνη.
Μπορεί να χρειαστείτε υποστήριξη από μέλη της οικογένειας για να αλλάξετε γνώμη προς τη σωστή κατεύθυνση. Αλλά σκεφτείτε το: τι είναι καλύτερο - να σπαταλήσετε τη ζωή σας χωρίς σκέψη ή να σχεδιάσετε και να επιτύχετε λογικούς οικονομικούς στόχους (αγοράζοντας κάτι ή ταξίδι κάπου) στη γενική ευχαρίστηση;
Δεν υπάρχει τίποτα νέο ή περίπλοκο σχετικά με τη «μέθοδο φακέλου».Ως εκ τούτου, χρησιμοποιείται από ενήλικες, παιδιά και ηλικιωμένους σε όλο τον κόσμο. Και λειτουργεί καλύτερα από πολλές άλλες νέες μεθόδους.
Ωστόσο, προκύπτουν πολλά ερωτήματα.Πώς λειτουργεί άλλωστε; Τι να κάνετε εάν δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα σε έναν από τους φακέλους; Είναι δυνατή η μεταφορά χρημάτων από φάκελο σε φάκελο; Πώς λειτουργεί αυτή η μέθοδος στην εποχή του ηλεκτρονικού χρήματος και των τραπεζικών καρτών; Πόσοι φάκελοι πρέπει να υπάρχουν; Και ούτω καθεξής.
✔ Ο σκοπός της μεθόδου είναι να μάθει τα βασικά για τη διαχείριση των οικογενειακών οικονομικών
✔ Καθιέρωση ελέγχου στα έξοδα
✔ Δεν έχει νόημα να χρησιμοποιήσετε τη μέθοδο φακέλου εάν δεν θέλετε να αλλάξετε τίποτα στις συνήθειές σας
✔ ΣτόχοςΔεν είναι να σε αναγκάζουν να ζεις σαν στρατιώτης, περιορίζοντας τον εαυτό σου σε όλα.
Για παράδειγμα, η οικογένειά σας ξοδεύει 10.000 ρούβλια. το μήνα για φαγητό. Γράψτε στον φάκελο "Τρόφιμα / Προϊόντα - 10.000 ρούβλια".
Ας υποθέσουμε ότι ξοδεύετε επίσης 10.000 ρούβλια για ψυχαγωγία. το μήνα, αλλά θα ήθελα να ξοδέψω 5.000. Γράψτε στον φάκελο "Διασκέδαση 5.000 RUB." και τα λοιπά.
✔ ΠΟΤΕ δεν ξοδεύετε χρήματα από έναν φάκελο για να πληρώσετε για έναν άλλο φάκελο.
Για παράδειγμα, αν στο δρόμο για το κατάστημα ξεχάσατε τον φάκελο «Τρόφιμα + Παντοπωλεία» στο σπίτι, επιστρέφετε και παίρνετε χρήματα για φαγητό από εκεί. Εάν πληρώσετε στο ταμείο και ο λογαριασμός σας υπερβαίνει το υπόλοιπο στο φάκελο, βάζετε τα προϊόντα από το καλάθι και τρώτε τα υπολείμματα από το ψυγείο, τον καταψύκτη και τα ντουλάπια της κουζίνας.
✔ ΠΟΤΕ δεν χρησιμοποιείτε χρήματα από άλλους φακέλους. Δικαιολογίες όπως «θα το πάρω από άλλο φάκελο τώρα και θα το επιστρέψω από τον μισθό σου» δεν είναι αποδεκτές. Αυτό σκοτώνει όλο το νόημα της μεθόδου.
✔ ΠΟΤΕ δεν χρησιμοποιείτε πιστωτική κάρτα εάν σας στερεύουν τα χρήματα σε έναν φάκελο ή σε όλους. Αυτή τη στιγμή παραδέχεσαι στην οικογένειά σου την έλλειψη θέλησης σου.
✔ Οι αλλαγές στο σύστημα φακέλων γίνονται μία φορά το μήνα. Αν κάνατε λάθος με τους μηνιαίους υπολογισμούς, θα πρέπει να υπομείνετε αυτό το μάθημα.
✔ Αν στο τέλος του μήνα σας περισσεύουν χρήματα σε κάποιους φακέλους, συγχαρητήρια! μπράβο σου! Μπορείτε να ξοδέψετε αυτά τα χρήματα όπως θέλετε ή να τα αφήσετε στους ίδιους φακέλους για να έχετε μεγαλύτερο απόθεμα για τον επόμενο μήνα. Αλλά είναι καλύτερα αν εξοικονομήσετε αυτά τα χρήματα για το μέλλον (διακοπές, αγορά διαμερίσματος, αυτοκινήτου, εκπαίδευση παιδιών κ.λπ.).
✔ Πρέπει οπωσδήποτε να πανηγυρίσετε τις μικρές σας νίκες. Κανείς δεν θέλει ούτε μπορεί να ζήσει περιορίζοντας συνεχώς τον εαυτό του.
✔ Μην αποθηκεύετε οικονομίες (για μια βροχερή μέρα και για το μέλλον) σε φακέλους. Οι αποταμιεύσεις πρέπει να βρίσκονται σε δυσπρόσιτο μέρος - έναν τραπεζικό λογαριασμό, μια αμετάκλητη κατάθεση, σε άλλο νόμισμα κ.λπ. Διαφορετικά, θα τα ξοδέψετε. Τετραγωνισμένος!
✔ Μην κοροϊδεύετε τον εαυτό σας. Μην μεταφέρετε από φάκελο σε φάκελο, μην χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες, δάνεια, αυγά φωλιάς κ.λπ. Εάν δεν έχετε αρκετή θέληση και πειθαρχία, απλώς επιλέξτε μια διαφορετική μέθοδο.
Αν έχασες τη δουλειά σου, αρρώστησε ένα αγαπημένο σου πρόσωπο, σου χαλάσει το αυτοκίνητό σου, είχες ατύχημα κ.λπ. και δεν έχετε οικονομίες "για μια βροχερή μέρα" - μπορείτε φυσικά να ξοδέψετε χρήματα από φακέλους για να λύσετε τέτοιες καταστάσεις. Αφού τα λύσετε, επιστρέψτε στη «μέθοδο φακέλου».
Η απάντηση είναι απλή - είτε μετριάστε τις επιθυμίες σας είτε αλλάξτε το μηνιαίο ποσό στον φάκελο.
Πολλοί άνθρωποι ενδιαφέρονται για την ιδέα της εξοικονόμησης χρημάτων και του προγραμματισμού του δικού τους ή οικογενειακού προϋπολογισμού. Κάποιοι κρατούν τα δικά τους βιβλία, άλλοι σκιαγραφούν σχολαστικά τα μελλοντικά έξοδα. Όλα αυτά απαιτούν επιμονή και αυτοπειθαρχία από έναν άνθρωπο, που πολλοί δεν αντέχουν και εγκαταλείπουν με τον καιρό αυτό το θέμα. Σε οποιοδήποτε βιβλίο για τα οικονομικά μπορείτε να συναντήσετε τη φράση ότι πρέπει να ξοδέψετε λιγότερα από όσα κερδίζετε. Είναι υπερβολικές περιττές (μερικές φορές εντελώς περιττές) δαπάνες που «σκοτώνουν» όλες τις οικονομίες και δεν επιτρέπουν τη διαμόρφωση του προϋπολογισμού. Μπορεί να υπάρχουν διάφοροι λόγοι για αυτό:
Το κλειδί για ένα αξιόπιστο μέλλον και οικονομική σταθερότητα είναι η μέθοδος προγραμματισμού του προϋπολογισμού σας. Μια δημοφιλής μέθοδος είναι η "μέθοδος τεσσάρων φακέλων". Σας επιτρέπει να προγραμματίζετε τα έσοδα και τα έξοδά σας χωρίς περιττή σπατάλη χρόνου και νεύρων, να μάθετε πώς να εξοικονομείτε και να διανέμετε σωστά τα χρήματά σας. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στο τι είναι αυτή η μέθοδος, ποια πλεονεκτήματα παρέχει και σας επιτρέπει πραγματικά να εξοικονομήσετε και να συγκεντρώσετε χρήματα;
Οι χρήστες αυτής της μεθόδου έχουν ήδη εκτιμήσει τις δυνατότητές της, ξέχασαν τις υπερβολικές δαπάνες, έμαθαν να σχεδιάζουν σωστά τα μελλοντικά έξοδα και τελικά άρχισαν να πραγματοποιούν τους στόχους τους χωρίς να καταβάλλουν μεγάλη προσπάθεια και να μην υπολογίζουν κάθε μικρή αγορά.
Η ουσία της τεχνολογίας:
Έτσι, τέσσερις φάκελοι ισούται με τέσσερις εβδομάδες. Ένας φάκελος περιέχει το ποσό που χρειάζεται για να κάνετε αγορές εντός 7-8 ημερών (ανάλογα με τη συνολική διάρκεια του τρέχοντος μήνα). Αυτό σημαίνει ότι κάθε φάκελος περιέχει κεφάλαια, μέρος του προϋπολογισμού αποκλειστικά για την εβδομάδα.
Ένας σιδερένιος κανόνας: εάν τα χρήματα στον «τρέχοντα» φάκελο εξαντλούνται ή έχουν χαθεί εντελώς, απαγορεύεται να «δανειστείτε» κεφάλαια από τον επόμενο φάκελο. Ούτε μπορείτε να ανοίξετε νέο φάκελο. μπροστά από το πρόγραμμα, εάν θέλατε να κάνετε μια αυθόρμητη αγορά: αγοράστε πράγματα σε προσφορά για μια περίσταση κ.λπ. Τέτοιες ενέργειες καθιστούν τη διαδικασία συσσώρευσης ανούσια και αδύνατη.
Πώς είναι δυνατόν να συγκεντρωθούν κεφάλαια ως αποτέλεσμα αυτού του ελέγχου; Είναι πολύ απλό: προκαθορισμένα ποσά, που προσδιορίζονται πριν από τη διαίρεση 4 εβδομάδων, αποστέλλονται στον πέμπτο φάκελο. Αυτό είναι το «μικρό αυγό». Ο πέμπτος φάκελος είναι ο πιο απαραβίαστος από όλους. Τα κεφάλαια από αυτό δεν μπορούν να δαπανηθούν έως ότου δημιουργηθεί το προγραμματισμένο ποσό.
Ο κανόνας των "τεσσάρων φακέλων" από μόνος του είναι υπέροχος, αλλά στην πράξη δεν λειτουργεί πάντα και όχι για όλους. Υπάρχουν λόγοι για αυτό. Για να είναι επιτυχής η διαδικασία συσσώρευσης, πρέπει να πληρούνται αρκετές προϋποθέσεις. Ορισμένα από αυτά έχουν ήδη αναφερθεί παραπάνω: μην ανοίγετε φακέλους νωρίτερα, μην αγγίζετε τον ίδιο τον κουμπαρά μέχρι να συλλεχθεί το ποσό-στόχος. Υπάρχουν όμως και άλλες σημαντικές προϋποθέσεις.
Πρώτον, για να αρχίσει η εξοικονόμηση χρημάτων, ολόκληρος ο οικογενειακός προϋπολογισμός στο σύνολό του πρέπει να είναι πλεονασματικός, δηλαδή, όπου το εισόδημα υπερβαίνει τα έξοδα, και όσο μεγαλύτερο είναι το πλεόνασμα, τόσο το καλύτερο.
Υπάρχουν δύο είδη δημοσιονομικού ελλείμματος: αντικειμενικό και υποκειμενικό. Οι αντικειμενικές συνθήκες, όταν ξαφνικά τα έξοδα υπερισχύουν των εσόδων, προκύπτουν από ποικίλοι λόγοι. Ας πούμε, οι υποχρεωτικές πληρωμές αυξήθηκαν απότομα, οι τιμές γενικά αυξήθηκαν, κάποιος αρρώστησε και χρειάστηκε ακριβά φάρμακα - όλοι αυτοί και παρόμοιοι παράγοντες, λόγω αντικειμενικών συνθηκών, μπορούν να δημιουργήσουν δημοσιονομικό έλλειμμα.
Ο υποκειμενικός λόγος του ελλείμματος είναι το ίδιο το άτομο, ο ιδιοκτήτης των χρημάτων, που έχει την τάση να ικανοποιεί τα διάφορα «θέλω» του. Η παράλογη και μεγάλη αυθόρμητη δαπάνη όχι μόνο οδηγεί σε έλλειψη χρημάτων, αλλά και μερικές φορές σας αναγκάζει να χρεωθείτε και να πάρετε δάνεια, συμπεριλαμβανομένων των υψηλών επιτοκίων. Όλα αυτά είναι πολύ τοξικά περιουσιακά στοιχεία, είναι εξαιρετικά επικίνδυνα με την απειλή της χρεοκοπίας και τη στέρηση βασικών επιδομάτων ζωής.
Ακόμη και μικρά αλλά σταθερά παράλογα και απρογραμμάτιστα έξοδα δημιουργούν μια κατάσταση όπου η συσσώρευση είναι βασικά αδύνατη. Στη συνέχεια, για να κάνουν μια μεγάλη αγορά, καταφεύγουν και πάλι σε δάνεια και πιστώσεις, υπερπληρώνοντας και χάνοντας χρήματα από τους τόκους.
Εάν το έλλειμμα του οικογενειακού προϋπολογισμού καλύπτεται από κάποιες άλλες πηγές (για παράδειγμα, οι γονείς βοηθούν μια νεαρή οικογένεια), δεν θα είναι επίσης δυνατό να εξοικονομηθεί ένα σημαντικό ποσό. Υπάρχει μόνο μία διέξοδος - να αναζητήσετε πρόσθετες πηγές εισοδήματος: μερική απασχόληση ή υψηλότερη αμειβόμενη εργασία, παθητικό εισόδημα κ.λπ. Ένας από τους τρόπους προσέγγισης ενός πλεονάσματος είναι η βελτιστοποίηση του προϋπολογισμού και η εξοικονόμηση πόρων.
Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να εξοικονομήσετε χρήματα χωρίς να στερήσετε την άνεση. Όσον αφορά την πληρωμή για στέγαση, αυτά περιλαμβάνουν σύγχρονους μετρητές κοινής ωφέλειας, λαμπτήρες εξοικονόμησης ενέργειας και μόνωση σπιτιού... Είναι γνωστό εδώ και πολύ καιρό ότι το φυσικό αέριο κοστίζει πολύ λιγότερο από το ηλεκτρικό ρεύμα και η χρήση σόμπας αερίου αντί για ηλεκτρικό βραστήρα θα προσφέρει σημαντική εξοικονόμηση .
Ο κανόνας της αποταμίευσης κατά την επίσκεψη σε ένα κατάστημα είναι γνωστός. Για να μην αγοράζετε περιττά πράγματα, συνιστάται να έχετε μαζί σας μόνο αρκετά χρήματα, μόνο για αυτά που σκοπεύετε να αγοράσετε. Η σύσταση λειτουργεί επίσης καλά να μην επισκέπτεστε τα παντοπωλεία χωρίς να φάτε πρώτα. Η απλή εξοικονόμηση πόρων σε μικρές αυθόρμητες αγορές δίνει μια αρκετά σημαντική αύξηση στον κουμπαρά σας.
Έτσι, για την επιτυχή εξοικονόμηση σύμφωνα με τον κανόνα των «τεσσάρων φακέλων», απαιτείται οικονομική πειθαρχία. Η ίδια η εφαρμογή αυτού του κανόνα ήδη αναπτύσσει και ενισχύει μια τέτοια πειθαρχία.
Τι να κάνετε εάν δεν μπορείτε να συνέλθετε καθόλου και είστε πολύ διατεθειμένοι να ξοδεύετε χρήματα παράλογα; Μπορείτε να έχετε έναν «εξωτερικό διευθυντή». Θα μπορούσε να είναι οποιοσδήποτε: συγγενείς, Καλοί φίλοικαι ούτω καθεξής. Ένα τέτοιο "Cerberus" θα πρέπει να ελέγχει τις δαπάνες σας και να ελέγχει περιοδικά όλους τους "φακέλους". Παρεμπιπτόντως, η αποθήκευση των ίδιων των "φακέλων" μπορεί επίσης να ανατεθεί στον "διαχειριστή" εάν είστε σίγουροι για την αξιοπιστία του.
Τι σχήμα έχουν οι ίδιοι οι «φάκελοι»; Αυτοί θα μπορούσαν να είναι πραγματικοί χάρτινοι φάκελοι, οπωσδήποτε. Ωστόσο, υπάρχουν πιο σύγχρονοι τρόποι αποθήκευσης κεφαλαίων. Ας πούμε τέσσερις χρεωστικές τραπεζικές κάρτες, στις οποίες πιστώνεται αναλογικά το μηνιαίο εισόδημα. Κάθε κάρτα επιτρέπεται να χρησιμοποιηθεί μόνο για μια εβδομάδα, χωρίς να αγγίξετε τις επόμενες. Μπορείτε να εκδώσετε εντολή στην τράπεζα, ώστε τα χρήματα να μεταφέρονται από έναν μόνο λογαριασμό σε κάθε κάρτα αυστηρά σε μια συγκεκριμένη ημερομηνία. Σύνολο τέσσερις μεταφορές το μήνα. Οποιαδήποτε μέθοδος αποθήκευσης χρημάτων που είναι βολική για εσάς είναι αποδεκτή.
Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα από τον ίδιο τον κουμπαρά, από τον πέμπτο «φάκελο»; Οι προθεσμιακές τραπεζικές καταθέσεις είναι πολύ βολικές, καθώς δεν μπορούν να γίνουν ανάληψη χρημάτων από αυτές για ορισμένο χρονικό διάστημα. Η ασφάλεια συμπληρώνεται με μικρά ποσοστά.
Μέρος των χρημάτων από το πέμπτο «φάκελο» μπορεί να επενδυθεί σε αξιόπιστα περιουσιακά στοιχεία: ομόλογα, μετοχές γνωστών εταιρειών, που δίνονται σε καταπίστευμα κ.λπ. Όσον αφορά τις επενδύσεις υψηλού κινδύνου, δεν συνιστώνται ιδιαίτερα: τελικά, ο στόχος είναι να εξοικονομήσετε χρήματα, όχι να τα χάσετε. Αλλά το 10-15 τοις εκατό του συνολικού μεγέθους του «μικρού αυγού» μπορεί, εάν είναι επιθυμητό, να χρησιμοποιηθεί για μια τέτοια επένδυση.
Εάν αποφασίσετε να κρατήσετε απλώς τα χρήματά σας στο σπίτι, θα πρέπει να φροντίσετε για την ασφάλειά τους. Όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό, τόσο καλύτερο θα πρέπει να είναι το σύστημα ασφαλείας. Η μεγάλη εξοικονόμηση μπορεί να απαιτήσει ακόμη και ένα καλό χρηματοκιβώτιο και ένα σύστημα συναγερμού συνδεδεμένο με το τηλεχειριστήριο μιας εταιρείας ασφαλείας.
Ανωτέρα βία εδώ θα νοηθεί ως οποιοδήποτε απροσδόκητο και αποσταθεροποιητικό σοβαρό γεγονός. Αυτές μπορεί να είναι ξαφνικές ασθένειες, φυσικές καταστροφές, πυρκαγιές, πλημμύρες ζωτικού χώρου, εγκληματικές απειλές κ.λπ. Με απλά λόγια, τι να κάνουμε με τον κανόνα εάν τα χρήματα από όλους τους φακέλους χρειάζονται, ας πούμε, για φάρμακα;
Ένας καλός τρόπος είναι να ασφαλίσετε την υγεία και την πολύτιμη περιουσία σας. Οι περιοδικές πληρωμές στο πλαίσιο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ή ένα εφάπαξ ασφάλιστρο θα είναι ο «έκτος φάκελος» που θα βοηθήσει σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Κατά την αγορά ενός συμβολαίου, διαβάστε προσεκτικά τους όρους του συμβολαίου, προβλέπετε τον μέγιστο αριθμό περιπτώσεων για τις οποίες παρέχεται ασφαλιστική κάλυψη.
Η ζωή δεν ακολουθεί αυστηρούς κανόνες και είναι βέβαιο ότι θα προκύψουν απροσδόκητα έξοδα. Αυτά είναι συνήθως απλά καθημερινά πράγματα, όπως διακοπές, απροσδόκητες βλάβες, μικρές απώλειες κ.λπ. Ιδανικά, οι δαπάνες για τα γενέθλια κάποιου θα πρέπει να καλύπτονται από τον προϋπολογισμό με την αφαίρεση χρημάτων σε ένα φάκελο για την κατάλληλη εβδομάδα. Υπάρχουν όμως και απρόσμενες επισκέψεις, προσκλήσεις καλεσμένων, σε σινεμά, καφετέρια...
Ωστόσο, πρέπει να προσθέσετε έναν ακόμη φάκελο. Εάν χρειάζεστε χρήματα από αυτό, σημαίνει ότι θα σας φανεί χρήσιμο. Αν δεν τα χρειαζόμασταν, καλά, ας τα βάλουμε στον κουμπαρά.
Δεν είναι συνηθισμένο, αλλά τα χρήματα μπορούν να παραμείνουν στον τρέχοντα φάκελο μετά από μια εβδομάδα, και διαφορετικά ποσά, τόσο μικρά όσο και σοβαρά. Συνιστούμε επίσης να βάλετε αυτές τις αποταμιεύσεις στον κουμπαρά σας. Ωστόσο, από καιρό σε καιρό δεν απαγορεύεται να περιποιηθείτε τον εαυτό σας με κάτι, να ξοδέψετε αυθόρμητα ένα μικρό μέρος των κεφαλαίων, να παρεκκλίνετε λίγο από τον κανόνα.
Είναι σημαντικό, επιβεβαιώνοντας τον κανόνα με μια «εξαίρεση», να μην κάνουμε τις παράλογες δαπάνες συνήθεια: τότε η αποτυχία περιμένει όλες τις προσπάθειες και η όλη ιδέα της συσσώρευσης του απαιτούμενου ποσού εξουδετερώνεται.
Μπορείτε να ζήσετε σύμφωνα με τον κανόνα των "τεσσάρων φακέλων" όχι μόνο εάν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα για κάτι. Γενικά, η αύξηση της χρηματοοικονομικής πειθαρχίας με τη χρήση αυτής της τεχνικής είναι χρήσιμη σε πολλές περιπτώσεις.
Μια πολύ συνηθισμένη κατάσταση συμβαίνει όταν, έχοντας λάβει χρήματα, οι άνθρωποι ξοδεύουν σχεδόν ολόκληρο το ποσό τις πρώτες ημέρες. Αν μιλάμε για μισθό, τότε η «πλούσια» ζωή την περίοδο μετά τη λήψη κεφαλαίων αντικαθίσταται από σφίξιμο της ζώνης στο τέλος του μήνα. Το κλασικό πρόβλημα του «δανεισμού πριν από την ημέρα πληρωμής» οδηγεί πολλούς στα νύχια των τοκογλύφων από οργανισμούς μικροχρηματοδότησης. Το σύστημα «τεσσάρων φακέλων», από τη φύση του, εξαλείφει καταστάσεις όπου τα χρήματα εξαντλούνται τις τελευταίες ημέρες του μήνα.
Η οικονομική πειθαρχία είναι χρήσιμη ειδικά για όσους έχουν συνηθίσει να ζουν με πίστωση και έχουν την τάση να πιστεύουν ότι τα χρήματα της τράπεζας είναι δικά τους. Τα κεφάλαια θα πρέπει να επιστραφούν κάποια μέρα και με τόκο. Πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες υπερβολικά αλόγιστα, με αποτέλεσμα να χρεώνονται. Η τεχνική για την οποία μιλάμε θα σας βοηθήσει να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας για να αποφύγετε περιττούς πειρασμούς, με αποτέλεσμα να βρεθείτε σε δυσάρεστες έως και δύσκολες καταστάσεις.
Αξίζει επίσης να στραφείτε σε αυτήν τη μέθοδο εάν έχετε ήδη συσσωρεύσει χρέη και θέλετε πραγματικά να τα εξοφλήσετε, τουλάχιστον εν μέρει. Στη συνέχεια ο προϋπολογισμός καταρτίζεται με πολύ αυστηρές οικονομίες, μετρώντας κυριολεκτικά κάθε δεκάρα. Ό,τι μπαίνει στον πέμπτο φάκελο, στον κουμπαρά, πηγαίνει όχι για δικά σας έξοδα, αλλά για πιστωτές.
Είναι πολύ χρήσιμο να δομούμε τα οικονομικά με τον τρόπο μας για οικογένειες που εξοφλούν μια υποθήκη. Παρεμπιπτόντως, οι "τέσσερις φάκελοι" μπορούν να αφαιρέσουν τον φόβο ενός τέτοιου δανείου. Εάν υπολογίσετε προσεκτικά τα έσοδα και τα έξοδά σας, μπορεί να αποδειχθεί ότι τα διαθέσιμα κεφάλαια είναι αρκετά για να εξασφαλίσετε μηνιαίες πληρωμές, ίσως χρειαστεί να εξοικονομήσετε λίγα χρήματα ή να κερδίσετε λίγα επιπλέον χρήματα. Αλλά θα έχετε τη δική σας κατοικία.
Επίσης, χρησιμοποιώντας τη μέθοδο "φάκελος", είναι πολύ πιθανό να εξοικονομήσετε χρήματα για ένα διαμέρισμα ή σπίτι, και όχι σε είκοσι χρόνια, αλλά πολύ πιο γρήγορα. Είναι αλήθεια ότι σε αυτή την περίπτωση, το εισόδημα πρέπει να είναι πάνω από το μέσο όρο. Επιπλέον, κεφάλαια από την πώληση πολύτιμων περιουσιακών στοιχείων, ενός αυτοκινήτου, γης κ.λπ. μπορούν να σταλούν στον κουμπαρά. Έτσι, σε αρκετά σύντομο χρονικό διάστημα«σχηματίζεται» το απαραίτητο ποσό για την αγορά της επιθυμητής κατοικίας.
Ας υποθέσουμε ότι το καθαρό οικογενειακό εισόδημα ανά μήνα είναι 50.000 ρούβλια.
Σχεδιάζεται να τοποθετηθεί το 10 τοις εκατό, ή 5.000 ρούβλια, στον κουμπαρά.
Ας αφαιρέσουμε τις υποχρεωτικές πληρωμές (για διαμέρισμα, internet, νηπιαγωγείο κ.λπ.) Ας υποθέσουμε ότι είναι 10.000 ρούβλια.
Το αποθεματικό για απρόβλεπτες δαπάνες θα πάει στο 10 τοις εκατό, δηλαδή σε 5.000 ρούβλια.
Σε περίπτωση ανωτέρας βίας, επίσης 10 τοις εκατό, άλλα 5.000 ρούβλια.
Συνολικά, απομένουν 25.000 ρούβλια για μηνιαία έξοδα.
Διαιρώντας 25.000 με 4, παίρνουμε 6.250 ρούβλια. ΣΕ σε αυτήν την περίπτωσηΑυτό είναι το ποσό που μπορείτε να ξοδεύετε κάθε εβδομάδα.
Εάν διαπιστώσετε ότι δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα για να ζήσετε για 7 ημέρες, υπάρχουν μόνο δύο επιλογές: εξοικονόμηση ή εύρεση μιας πηγής πρόσθετου εισοδήματος.
Εξοικονομώντας 5.000 ρούβλια μηνιαίως, η οικογένεια θα συγκεντρώσει 60.000 ρούβλια μέσα σε ένα χρόνο. Το αν αυτό είναι πολύ ή λίγο εξαρτάται από το επίπεδο εισοδήματος και τις φιλοδοξίες. Αλλά τη στιγμή που γράφονται αυτές οι γραμμές, για 60.000 μπορείτε να αγοράσετε ένα πλήρες σετ επίπλων καλής ποιότητας για ένα μεσαίου μεγέθους σαλόνι.
Εάν η οικογένεια έπαιρνε δάνειο με 25 τοις εκατό ετησίως, η υπερπληρωμή θα ήταν 15.000 ρούβλια. Λαμβάνοντας υπόψη τους τόκους, η μηνιαία πληρωμή θα ήταν 6.250 ρούβλια, ποσό που είναι πολύ μεγαλύτερο από αυτό που είχε προγραμματιστεί να τεθεί στην άκρη (5.000 ρούβλια το καθένα).
Μπορεί να φανεί ότι χάρη στον κανόνα των "τεσσάρων φακέλων", εμφανίζονται κερδοφόρες ευκαιρίες για διάφορες αγορές. Κατά τον υπολογισμό του κόστους των μελλοντικών εξαγορών, αξίζει να εκτιμηθεί το πιθανό επίπεδο αύξησης των τιμών (και υπάρχουν επίσης πράγματα που γίνονται φθηνότερα). Ο πληθωρισμός αντισταθμίζεται από τα μέσα για τα οποία έχουμε ήδη μιλήσει: τραπεζικές καταθέσεις κ.λπ.
Σας ευχόμαστε επιτυχημένη εξοικονόμηση.
.png)
