Prezentácia snímok
Text snímky: Aktivity ruských komerčných bánk na trhu drahých kovov a drahokamy Vyplnila študentka skupiny 181 Olga Kopaneva Vedecký vedúci: Doktorka ekonómie, profesorka Ekaterina Mikhailovna Popova
Text snímky: Ciele: zdôvodnenie účelnosti práce bánk na trhu drahých kovov a kameňov, potvrdenie perspektívy tejto oblasti bankovej činnosti, pochopiť, čo spôsobilo skutočnosť, že zo všetkých bánk s licenciou na vykonávanie s týmito operáciami v skutočnosti pracujú vzácne kovy menej ako polovica
Text snímky: Úlohy:
Text snímky: Základné pojmy: Drahé kovy - tehličky zo zlata, striebra, platiny a paládia, ako aj mince z drahých kovov (zlato, striebro, platina a paládium), s výnimkou mincí, ktoré sú platidlom Ruská federácia. Bankové operácie s drahými kovmi - operácie na prilákanie vkladov a umiestňovanie drahých kovov. Kovové účty sú účty otvorené úverovou inštitúciou na vykonávanie transakcií s drahými kovmi. Kovové úschovné účty sú zákaznícke účty na evidenciu drahých kovov odovzdaných do úschovy úverovej inštitúcii pri zachovaní ich individuálnych vlastností (názov, počet cenín, rýdzosť, výrobca, sériové číslo a pod.). Nealokované kovové účty (UMA) sú účty otvorené úverovou inštitúciou na zaznamenávanie drahých kovov bez uvedenia individuálnych charakteristík a vykonávania operácií na ich prilákanie a umiestnenie.
Text snímky: Hlavné operácie bánk na trhu drahých kovov
Text snímky: Výhody bánk pôsobiacich na trhu drahých kovov
Text snímky: Drahé kovy v súvahách ruských bánk, milióny rubľov Prevádzkovanie úverových organizácií s licenciami udeľujúcimi právo vykonávať transakcie s drahými kovmi
Text snímky: Problém Možné riešenia Nedostatok finančných zdrojov Namiesto spolupráce s obchodnými reťazcami robte všetko ostatné (povinné zdravotné poistenie, pôžičky, skladovanie a preprava atď.) Pre banky, ktoré tam už pracujú, spôsoby, ako zvýšiť aktivitu: účasť na exporte , meniace sa podmienky spolupráce, flexibilné úrokové sadzby na úvery. Dôvera manažérov podnikov v reťazci ťažby, spracovania a vývozu sa sústreďuje v niekoľkých najväčších bankách Zdaňovanie Zrušenie DPH pri predaji fyzického kovu Investičný dopyt Rusov sa obracia smerom klenotníctva Vzdelávať obyvateľstvo o službách bánk s drahými kovmi Slabý záujem obyvateľstva o povinné zdravotné poistenie a vklady do drahých kovov Zmenšiť minimálnu veľkosť šarže Zaviesť poistný systém pre takéto vklady
Text snímky: Štruktúra trhu s drahými kovmi Trh s drahými kovmi je súbor rôznych ekonomických vzťahov medzi účastníkmi transakcií s drahými kovmi, drahými kameňmi, cennými papiermi kótovanými v zlate vrátane zlatých certifikátov, dlhopisov, futures a pod.
Snímka č.10
Text snímky: Príklad trhu s drahými kovmi: Trh so zlatom Ponuka zlata (tony) Päť krajín s najväčšími producentmi zlata (2010): Čína (345 ton) Austrália (255 ton) USA (230 ton) Južná Afrika (207 ton) Rusko (190 ton)
Snímka č.11
Text snímky: Vyhliadky na investovanie do drahých kovov (zlato) Zlato nemá vládu, ale meny áno Bezpečnosť investícií do drahých kovov je maximálna v pomere k akýmkoľvek iným aktívam Nízke riziká zmien hodnoty zlata ako samostatného nástroja Zlato je popredným investičným aktívom pre investovanie vo väčšine krajín Investície do striebra, platiny a paládia diverzifikujú investície do drahých kovov
Snímka č.12
Text snímky: Ďakujem za pozornosť
Služby pre jednotlivcov na trhu drahých kovov SLUŽBY PRE JEDNOTLIVCOV NA TRHU
VZÁCNE KOVY
Nákup a predaj meraných prútov z drahých kovov.
Nepridelené kovové účty.
Z funkčného hľadiska je trh s drahými kovmi a drahými kameňmi obchodným a finančným centrom, v ktorom sa sústreďuje obchod s nimi a ďalšie obchodné a majetkové transakcie s týmito aktívami. Z inštitucionálneho hľadiska je trh s drahými kovmi súborom špeciálne autorizovaných bánk a búrz drahých kovov.
Problémy Napriek tomu, že Kirgizská republika je krajinou ťažiacou zlato, objem investičných úspor do drahých kovov je prakticky nulový. V Kirgizsku je domáci aktívny trh s drahými kovmi nedostatočne rozvinutý a prakticky neexistuje, a preto sa úspory obyvateľstva a podnikov investujú najmä do cudzej meny alebo do nehnuteľností či hnuteľného majetku.
Analýza situácie v oblasti ťažby drahých kovov ukazuje, že v Kirgizsku sa ročne vyťaží asi 17 ton zlata a 5 ton striebra a takmer všetko sa vyváža bez toho, aby sa hromadilo alebo zostávalo na domácom trhu krajiny. Vzhľadom na to, že v obdobiach nestability na menových trhoch väčšina investorov uprednostňuje investovanie svojich prostriedkov do stabilnejšieho trhu s kovmi, ako aj v podmienkach zvýšeného globálneho dopytu po zlate, je v Kirgizsku potrebný rozvinutý domáci trh s drahými kovmi.
Riešenie U nás je potrebné vytvárať podmienky pre ďalší rozvoj priemyselného potenciálu ťažobného priemyslu zlata pre účely dlhodobého ekonomického rastu republiky, preto je potrebné vytvárať podmienky pre obeh vo finančnom sektore trh Kirgizska so zušľachtenými štandardnými a meranými prútmi, ako aj investičnými mincami vyrobenými zo zlata a/alebo striebra.
Diplomová práca na tému: „Operácie komerčných bánk s drahými kovmi: problémy a perspektívy rozvoja (na príklade pobočky Miass č. 4910 Sberbank OJSC)“ Vypracovala: Amineva A.R. Skupina: MF-502 Vedecký vedúci: Khakimova E.A. Snímka 1 Objekt Komerčné banky Predmet Charakteristiky operácií komerčných bánk s drahými kovmi Cieľ Identifikácia problémov a spôsobov zlepšenia organizácie aktivít komerčných bánk na trhu s drahými kovmi Ciele 1. Preštudovať si teoretické aspekty bankových operácií na trhu drahých kovov . 2. Odhaliť znaky právnej úpravy činnosti komerčných bánk s drahými kovmi. 3. Skúmať technológie na vykonávanie bankových operácií s drahými kovmi a identifikovať riziká pri vykonávaní týchto operácií. 4. Charakterizujte operácie komerčných bánk s drahými kovmi na príklade pobočky Miass č. 4910 Sberbank as. 5. Analyzujte investičnú atraktivitu investícií do drahých kovov v komerčnej banke na príklade pobočky Miass č. 4910 Sberbank as. Snímka 2 Štruktúra trhu s drahými kovmi v Rusku Trh s drahými kovmi Primárny Sekundárny Priamy interný Medzibankový Sprostredkovateľ interný Veľkoobchod Priamy export Maloobchod Vývoz Snímka 3 Klasifikácia bankových operácií s drahými kovmi Bankové operácie s drahými kovmi Tvorba zisku a poistenie rizík Zabezpečenie úveru Špekulatívne operácie Hromadenie zlata Kovové účty Záloha zlata arbitráž Nákup zlatých prútov Zlaté certifikáty Záložné strieborné swap Nákup zlatých mincí Dlhopisy federálnej pôžičky zabezpečené zlatom Záloha platiny Záloha paládia Snímka 4 Riziká vznikajúce pri vykonávaní operácií s drahými kovmi a spôsoby ich riadenia Kreditné riziko Trhové riziko Operačné riziko Metódy riadenia: 1. Tvorba rezerv na krytie strát; 2. Postup krytia strát vlastným kapitálom banky; 3. Definícia mierky rôzne druhy marža založená na riziku; 4.Kontrola kvality úverového portfólia; 5.Sledovanie kritických ukazovateľov podľa typu rizika; 6. Transakcie s derivátovými finančnými nástrojmi; 7. Motivácia obchodných jednotiek a personálu spojená s rizikovými operáciami banky; 8. Stanovenie cien (úrokové sadzby, provízie) s prihliadnutím na riziko; 9. Stanovenie limitov pre rizikové transakcie; 10. Hedging jednotlivých rizík. Riziko likvidity Snímka 5 Objem každého typu transakcií s drahými kovmi v pobočke Miass č. 4910 zlatých mincí Sberbank OJSC 3 % 11 % pôžičky 13 % Povinné zdravotné poistenie 73 % Snímka 6 Výhody a nevýhody investovania do drahých kovov v pobočke Miass č. 4910 Sberbank as Zobraziť investície do drahých kovov v pobočke Miass č. 4910 Sberbank as Výhody Nevýhody 1. Otvorenie neosobných kovových účtov (OMS) - pri otvorení OMS sa neúčtuje DPH; - žiadna provízia za otvorenie, uzavretie a vedenie povinného zdravotného poistenia; - drahý kov je možné kúpiť a predať každý deň. - platba DPH pri uzavretí povinného zdravotného poistenia s prijatím skutočného kovu; - prítomnosť nátierky, t.j. rozdiel medzi najnižšou predajnou cenou a najvyššou nákupnou cenou produktu; - zvýšené riziko. 2. Nákup fyzického drahého kovu v prútoch - psychologický komfort; - krásny a prestížny darček. - DPH sa pripočítava k cene zlata pri opätovnom predaji tovaru, DPH sa fyzickým osobám nevracia; - pri predaji zliatku do banky by predajná cena nemala byť nižšia ako predajná cena plus 18% DPH, plus banka si vezme províziu za spracovanie transakcie; - v prípade spätného odkúpenia s fyzickým poškodením kovu môže banka požadovať zľavu - zľavu z trhovej ceny; - dodatočné náklady na povinnú skúšku, ktorá potvrdzuje pravosť kovu v zliatku. 3. Nákup mincí - pri nákupe investičných mincí transakcia nepodlieha DPH; - dopyt po investičných minciach je zvýšený a ponuka je obmedzená => postupný rast cien. - pomerne vysoké spready investičných mincí; - ak sú mince poškodené, ich cena sa výrazne znižuje. Snímka 7 Výpočet ziskovosti klienta pri investovaní zlata na povinné zdravotné poistenie Dynamika ziskovosti investícií do zlata na povinné zdravotné poistenie pre klientov Miass pobočky č. 4910 Sberbank OJSC od 01.01.2006 do 01.05.2008 80 000 40 200 05 20.0000 200 01.03.2008 01.01.2008 01.11.2007 01.09 .2007 01.07.2007 01.05.2007 01.03.2007 01.01.2007 2706.11. -40 000 01.05.2006 -20 000 01.03.2006 0,0 00 1. 1. 2006 Ziskovosť,% 60 000 -60 000 dátum za 0,5 roka r(09 .01 .08 . 9 ,05 ,08) r(17 ,01 ,08 17 ,03 ,08) na 1 rok na 1,5 roka (kúpa 09.05.2008 predaj 09.01.2008) 366 100 (09.05.2018 predaj 09,08) 01. 2008 (kúpa 17.03.2008 predaj 17.01.2008) 366 100 (17.03.2008 17.01.2008) predaj 17. 01. 2008 na 2 roky (653,82,713,80) 365,100 121,713,80 (737,28,704,12) 366,100 60,704,12 25,35% 28,73 Snímka č. 8 Miass nákup a predaj pobočka 0J. od 01.09.2008 do 05.12.2008 1200,00 Londýnsky fix, sadzba Bank of Russia. rub/y $US/tr. oz 1 000,00 600,00 5. 7. 2008 30. 4. 2008 23. 4. 2008 16. 4. 2008 2. 4. 2008 26. 3. 2008 19. 3. 2008 08.03.08 03.04. 27. 2008 Sadzba nákupu pobočkou Miass č. 4910 Sberbank OJSC, rub. 20. 2. 2008 13. 2. 2008 23. 1. 2008 16.1. Predajná sadzba podľa pobočky Miass č. 4910 Sberbank OJSC, rub/r 04.09.2008 400,00 01/09/2008 rub/r 800,00 dátum Nákup Predaj Central Bank L. Pevné. (pm) Snímka 9 Problémy Riešenia Očakávaný výsledok 1. Riziká vznikajúce pri vykonávaní operácií s drahými kovmi - neustále zdokonaľovanie systému riadenia rizík založeného na princípoch uvedomenia si rizík, vymedzovanie právomocí pri posudzovaní a prijímaní rizík, jednotné prístupy k posudzovaniu resp. zriaďovacie limity a obmedzenia, kontrola akceptovaného rizika; -zákaz vykonávania nových bankových operácií, ktoré sú vystavené riziku pri absencii regulačných dokumentov alebo príslušných rozhodnutí kolegiálnych orgánov upravujúcich postup pri ich vykonávaní; - využívanie moderných informačných technológií, ktoré umožňujú rýchlo reagovať a eliminovať zdroj rizika alebo minimalizovať jeho dopad. - dodržiavanie hlavných štandardov Bank of Russia, - zabezpečenie pozitívneho finančného výsledku, - zlepšenie kvality operácií, - včasné predchádzanie následkom v prípade rizikovej udalosti. 2. Výber DPH z predaja prútov a mincí vyrobených z drahých kovov skutočným investorom - odstránenie DPH z obchodov s ocenenými prútmi; -odstránenie DPH z obchodov s pamätnými mincami z drahých kovov na základe skúseností zo západných krajín. -zvýšenie likvidity trhu prútov z drahých kovov, -zvýšenie ziskovosti z transakcií s drahými kovmi v štruktúre majetku, -rozvoj neosobných transakcií s kovmi na účtoch, papierových certifikátov s kovovým podkladom, kovových podielov v investičných fondoch a pod. 3. Potreba zvýšiť konkurencieschopnosť Sberbank Ruska na trhu drahých kovov - zavedenie multimetalických neosobných účtov a vkladov, ktoré umožňujú banke na žiadosť klienta premeniť zlato na iný kov; - zavedenie úverových liniek v zlate pre špecializovaných účastníkov trhu so zlatom, podobných devízovým, ktoré zabezpečujú rezerváciu prostriedkov na dôsledný rozvoj úveru; - zavedenie darčekových meraných zlatých tehličiek od 1 do 50g. - zvýšenie konkurencieschopnosti komerčnej banky na trhu drahých kovov; - posilnenie imidžu banky; - zvýšenie záujmu občanov so strednými a vysokými príjmami o mince a tehličky nielen ako investičné predmety, ale aj ako novodobé darčeky. Snímka 10 Snímka 11
Z funkčného hľadiska trh s drahými kovmi a drahými kameňmi Z funkčného hľadiska je trh s drahými kovmi a drahými kameňmi obchodným a finančným centrom, v ktorom sa obchoduje s nimi a iné obchodné a majetkové transakcie s týmito aktívami. sú koncentrované.
Moderné tendencie trh s drahými kovmi: investičná atraktivita drahých kovov rastie vďaka pozitívnej dynamike cien; drahé kovy vo svojej budúcnosti nemajú tendenciu úplne sa znehodnocovať, na rozdiel od mien; „Prvé štyri“ na trhu drahých kovov sú zlato, striebro, platina a paládium; zlato, líder na trhu s drahými kovmi, si napriek posledným neuspokojivým kotáciám stále zachováva svoju pozíciu a nestráca svoju investičnú atraktivitu; striebro má vysokú volatilitu, čo spôsobuje výrazný rozdiel medzi horným a dolným cenovým limitom jeho hodnoty; Platina a paládium sú priemyselné kovy, tento sektor sa vyznačuje relatívne nízkou mierou rastu a významnými perspektívami strednodobých a dlhodobých investícií.
.png)
